貸款買車不到一年遇到強(qiáng)降雨，導(dǎo)致車輛報廢，但在理賠過程中，鄭州的郭女士卻遭遇了鬧心事：辦理車輛解押時銀行以提前還款為由，向她索取6000元的違約金。

近日，記者收到了郭女士的求助，她想知道，這種非個人主觀違約是否可以酌情減免違約金。

自駕游遭遇暴雨山洪新車報廢，銀行：辦理解押需繳納6000元違約金

2024年9月，鄭州市民郭女士購置新車后，通過車貸機(jī)構(gòu)向工商銀行深圳東門支行申請了11萬元車貸。今年6月30日，郭女士一家自駕前往洛陽白云山景區(qū)游玩，當(dāng)晚當(dāng)?shù)赝话l(fā)強(qiáng)降雨。次日，郭女士發(fā)現(xiàn)新車已被洪水沖至300余米外的河床，車輛嚴(yán)重?fù)p毀，經(jīng)保險公司勘查確認(rèn)已完全報廢。洛陽市交警部門后續(xù)出具事故鑒定書，認(rèn)定車輛損失系自然災(zāi)害引發(fā)。

事故發(fā)生后，郭女士向保險公司申請了理賠。根據(jù)車險條款，車輛因自然災(zāi)害全損屬于保險責(zé)任范圍，郭女士投保了車損險可以獲得賠償。

由于車輛處于抵押狀態(tài)時所有權(quán)歸屬于銀行或金融機(jī)構(gòu)，車主并不具備自主處置權(quán)。針對這一情況，保險公司明確理賠流程需滿足前置條件：郭女士須先行結(jié)清車輛剩余貸款、完成解押手續(xù)后，方可完成報廢理賠程序。

為此，郭女士隨即聯(lián)系工商銀行深圳東門支行申請?zhí)崆斑€款，卻被告知需繳納6000元違約金。銀行工作人員說明，該費(fèi)用系依據(jù)貸款合同約定計算的提前還款違約金。

貸款銀行：已向分行咨詢目前沒有違約金減免政策

郭女士無法接受這筆違約金要求，她強(qiáng)調(diào)車輛報廢由不可抗力導(dǎo)致，非個人主觀違約：“我的車是被山洪沖走的，不是我自己想提前還款。這種情況下還要收全額違約金，合理嗎？”郭女士在采訪中表達(dá)了自己的困惑和不滿。

工商銀行深圳東門支行工作人員回復(fù)郭女士：“我們咨詢了分行，目前得到的回復(fù)還是沒有減免政策，仍需全額繳納違約金。”

違約金爭議焦點(diǎn)：非個人主觀違約是否應(yīng)當(dāng)酌情減免

北京市中倫文德（鄭州）律師事務(wù)所梁興陸律師認(rèn)為：貸款合同里是有提前還貸應(yīng)支付違約金的約定，它對合同雙方就是有效的。車主如果要提前還貸，就應(yīng)當(dāng)支付違約金。當(dāng)然也是有例外情況的，因為違約金的條款屬于一個格式條款，而且與車主有重大利害關(guān)系，如果銀行沒有對條款做出必要的提示或說明，它對于車主車主來說就屬于無效條款，沒有約束力。此外，由于車主是提前還款的原因，是因為自然災(zāi)害造成的，提前還款雖然屬于違約，但車主本身的過錯比較低，銀行應(yīng)當(dāng)考慮適當(dāng)降低違約金的數(shù)額。

來源：大象新聞