【導(dǎo)讀】多款消費(fèi)貸“提額延時(shí)”，銀行持續(xù)發(fā)力消費(fèi)貸市場(chǎng)

中國(guó)基金報(bào)記者 憶山

今年以來(lái)，在政策的推動(dòng)下，銀行業(yè)持續(xù)發(fā)力消費(fèi)貸市場(chǎng)，助力提振消費(fèi)。除了持續(xù)下調(diào)利率外，日前，工商銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行 、招商銀行等多家銀行，紛紛對(duì)消費(fèi)貸產(chǎn)品進(jìn)行“提額延時(shí)”。

多家銀行消費(fèi)貸產(chǎn)品“提額延時(shí)”

3月14日，金融監(jiān)管總局印發(fā)通知，要求金融機(jī)構(gòu)發(fā)展消費(fèi)金融，助力提振消費(fèi)?；鹁龔臉I(yè)內(nèi)獲悉，日前，《關(guān)于發(fā)展消費(fèi)金融助力提振消費(fèi)的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）已正式下發(fā)。

在消費(fèi)金融供給方面，《通知》提出商業(yè)銀行可根據(jù)客戶(hù)的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)消費(fèi)貸款實(shí)施差異化授信。對(duì)于信用良好、有大額消費(fèi)需求的客戶(hù)，個(gè)人消費(fèi)貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬(wàn)元提高至50萬(wàn)元，個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款金額上限可階段性從20萬(wàn)元提高至30萬(wàn)元。

同時(shí)，《通知》提出優(yōu)化個(gè)人貸款期限政策，針對(duì)有長(zhǎng)期消費(fèi)需求的客戶(hù)，商業(yè)銀行用于個(gè)人消費(fèi)的貸款期限可階段性由不超過(guò)5年延長(zhǎng)至不超過(guò)7年。

政策推動(dòng)下，近期，多家銀行積極行動(dòng)，對(duì)消費(fèi)貸產(chǎn)品進(jìn)行“提額延時(shí)”。

例如，中國(guó)銀行旗下“隨心智貸”的最高授信額度由30萬(wàn)元提升至50萬(wàn)元，最長(zhǎng)貸款期限從3年延長(zhǎng)至5年；“中銀E貸”的最高授信額度由20萬(wàn)元提升至30萬(wàn)元。

工商銀行“融e借”的最長(zhǎng)貸款期限由5年提升至7年，最高執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)額度為30萬(wàn)元；建設(shè)銀行“快貸”的最高貸款額度由20萬(wàn)元提升至30萬(wàn)元；招商銀行則將“閃電貸”最長(zhǎng)貸款期限延長(zhǎng)至7年。

銀行發(fā)力消費(fèi)貸市場(chǎng)

為了助力提振消費(fèi)，近期，還有多家銀行對(duì)消費(fèi)貸產(chǎn)品利率進(jìn)行下調(diào)。

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例如，招商銀行推出了年利率為2.58%的“閃電貸”利率券，與2月下旬的2.98%相比，不到一個(gè)月的時(shí)間下調(diào)了40個(gè)基點(diǎn)；北京銀行“消費(fèi)京e貸”年利率最低下調(diào)至2.5%；寧波銀行旗下消費(fèi)貸產(chǎn)品年利率最低降至2.49%；蕭山農(nóng)商行個(gè)人消費(fèi)貸產(chǎn)品年利率最低降至2.4%。

還有銀行針對(duì)消費(fèi)者的不同需求推出了額度更高、期限更長(zhǎng)的產(chǎn)品。根據(jù)平安銀行汽車(chē)金融日前發(fā)布的消息，該行推出的“車(chē)主貸”最高額度可達(dá)100萬(wàn)元，貸款可用于創(chuàng)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)大生產(chǎn)、裝修、旅游等，最長(zhǎng)可貸60個(gè)月。

在招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼看來(lái)，近年來(lái)，我國(guó)消費(fèi)環(huán)境、商品價(jià)格、居民收入等都發(fā)生了變化，提高個(gè)人消費(fèi)貸款額度上限、延長(zhǎng)貸款期限并適當(dāng)簡(jiǎn)化對(duì)資金用途、流向管控要求，確有必要。日前，中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《提振消費(fèi)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)方案》，提出“鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下加大個(gè)人消費(fèi)貸款投放力度”。在這樣的背景下，適當(dāng)提高個(gè)人消費(fèi)貸款額度，合理延長(zhǎng)貸款期限，放寬相關(guān)要求，有助于更好地發(fā)揮消費(fèi)金融的積極作用，更好地滿(mǎn)足居民大宗消費(fèi)需求，從而進(jìn)一步助力提振消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需。

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，在擴(kuò)大消費(fèi)的過(guò)程中，部分居民可能因?yàn)樽杂匈Y金不足而通過(guò)銀行貸款滿(mǎn)足需求。對(duì)于這些有合理消費(fèi)需求和消費(fèi)貸款需求的居民，銀行可通過(guò)提高貸款額度、延長(zhǎng)期限、降低利率等方式，滿(mǎn)足其消費(fèi)和金融貸款需求并且降低消費(fèi)成本。

“下一階段，應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化對(duì)消費(fèi)貸款的管理要求，由商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶(hù)資質(zhì)、需求和風(fēng)控能力，與客戶(hù)協(xié)商自主確定貸款額度、利率、期限?！倍ｍ捣Q(chēng)。

董希淼還建議進(jìn)一步豐富消費(fèi)信貸使用場(chǎng)景，特別是要推動(dòng)消費(fèi)品以舊換新措施與消費(fèi)信貸產(chǎn)品有機(jī)融合。他指出，消費(fèi)信貸產(chǎn)品的使用場(chǎng)景、便捷程度和良好體驗(yàn)，是消費(fèi)者選擇的重要考量。

“目前，很多地方推出的消費(fèi)品以舊換新活動(dòng)，往往只支持單一支付方式。建議豐富消費(fèi)品以舊換新活動(dòng)的支付場(chǎng)景，支持多種支付方式，并加入線(xiàn)上消費(fèi)貸款、消費(fèi)分期等產(chǎn)品，以更好地發(fā)揮金融杠桿作用，提高消費(fèi)者消費(fèi)的意愿和能力?！倍ｍ当硎荆?chē)消費(fèi)、旅游消費(fèi)等大宗消費(fèi)場(chǎng)景，也應(yīng)加快與商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)合作，加快引入消費(fèi)信貸產(chǎn)品。

編輯：格林

校對(duì)： 紀(jì)元

制作：鹿米

審核：木魚(yú)