【導讀】多款消費貸“提額延時”，銀行持續(xù)發(fā)力消費貸市場

中國基金報記者 憶山

今年以來，在政策的推動下，銀行業(yè)持續(xù)發(fā)力消費貸市場，助力提振消費。除了持續(xù)下調(diào)利率外，日前，工商銀行、中國銀行、建設銀行 、招商銀行等多家銀行，紛紛對消費貸產(chǎn)品進行“提額延時”。

多家銀行消費貸產(chǎn)品“提額延時”

3月14日，金融監(jiān)管總局印發(fā)通知，要求金融機構發(fā)展消費金融，助力提振消費。基金君從業(yè)內(nèi)獲悉，日前，《關于發(fā)展消費金融助力提振消費的通知》（以下簡稱《通知》）已正式下發(fā)。

在消費金融供給方面，《通知》提出商業(yè)銀行可根據(jù)客戶的還款能力和風險情況，對消費貸款實施差異化授信。對于信用良好、有大額消費需求的客戶，個人消費貸款自主支付的金額上限可階段性從30萬元提高至50萬元，個人互聯(lián)網(wǎng)消費貸款金額上限可階段性從20萬元提高至30萬元。

同時，《通知》提出優(yōu)化個人貸款期限政策，針對有長期消費需求的客戶，商業(yè)銀行用于個人消費的貸款期限可階段性由不超過5年延長至不超過7年。

政策推動下，近期，多家銀行積極行動，對消費貸產(chǎn)品進行“提額延時”。

例如，中國銀行旗下“隨心智貸”的最高授信額度由30萬元提升至50萬元，最長貸款期限從3年延長至5年；“中銀E貸”的最高授信額度由20萬元提升至30萬元。

工商銀行“融e借”的最長貸款期限由5年提升至7年，最高執(zhí)行的標準額度為30萬元；建設銀行“快貸”的最高貸款額度由20萬元提升至30萬元；招商銀行則將“閃電貸”最長貸款期限延長至7年。

銀行發(fā)力消費貸市場

為了助力提振消費，近期，還有多家銀行對消費貸產(chǎn)品利率進行下調(diào)。

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例如，招商銀行推出了年利率為2.58%的“閃電貸”利率券，與2月下旬的2.98%相比，不到一個月的時間下調(diào)了40個基點；北京銀行“消費京e貸”年利率最低下調(diào)至2.5%；寧波銀行旗下消費貸產(chǎn)品年利率最低降至2.49%；蕭山農(nóng)商行個人消費貸產(chǎn)品年利率最低降至2.4%。

還有銀行針對消費者的不同需求推出了額度更高、期限更長的產(chǎn)品。根據(jù)平安銀行汽車金融日前發(fā)布的消息，該行推出的“車主貸”最高額度可達100萬元，貸款可用于創(chuàng)業(yè)、個體經(jīng)營、擴大生產(chǎn)、裝修、旅游等，最長可貸60個月。

在招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼看來，近年來，我國消費環(huán)境、商品價格、居民收入等都發(fā)生了變化，提高個人消費貸款額度上限、延長貸款期限并適當簡化對資金用途、流向管控要求，確有必要。日前，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《提振消費專項行動方案》，提出“鼓勵金融機構在風險可控前提下加大個人消費貸款投放力度”。在這樣的背景下，適當提高個人消費貸款額度，合理延長貸款期限，放寬相關要求，有助于更好地發(fā)揮消費金融的積極作用，更好地滿足居民大宗消費需求，從而進一步助力提振消費、擴大內(nèi)需。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬認為，在擴大消費的過程中，部分居民可能因為自有資金不足而通過銀行貸款滿足需求。對于這些有合理消費需求和消費貸款需求的居民，銀行可通過提高貸款額度、延長期限、降低利率等方式，滿足其消費和金融貸款需求并且降低消費成本。

“下一階段，應進一步優(yōu)化對消費貸款的管理要求，由商業(yè)銀行等金融機構根據(jù)客戶資質(zhì)、需求和風控能力，與客戶協(xié)商自主確定貸款額度、利率、期限?！倍ｍ捣Q。

董希淼還建議進一步豐富消費信貸使用場景，特別是要推動消費品以舊換新措施與消費信貸產(chǎn)品有機融合。他指出，消費信貸產(chǎn)品的使用場景、便捷程度和良好體驗，是消費者選擇的重要考量。

“目前，很多地方推出的消費品以舊換新活動，往往只支持單一支付方式。建議豐富消費品以舊換新活動的支付場景，支持多種支付方式，并加入線上消費貸款、消費分期等產(chǎn)品，以更好地發(fā)揮金融杠桿作用，提高消費者消費的意愿和能力?！倍ｍ当硎荆囅M、旅游消費等大宗消費場景，也應加快與商業(yè)銀行、消費金融公司等機構合作，加快引入消費信貸產(chǎn)品。

編輯：格林

校對： 紀元

制作：鹿米

審核：木魚